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　　因此，銀行在落實新政方面缺乏動力，更不情愿調(diào)整存量住房按揭貸款客戶的現(xiàn)行利率。作為銀行風險監(jiān)管的主管部門，銀監(jiān)會當然不希望引火燒身。而日前光大銀行緊急叫停房貸細則很可能是因為突破了二套房貸的規(guī)定，這明顯與銀監(jiān)會的規(guī)定存在一定的沖突。

　　顯然目前各大銀行對首套住房的認定和貸款優(yōu)惠政策基本一致，但是對于“改善型住房”的界定仍欠缺明確標準。鑒于美國次貸危機的教訓(xùn)，銀行業(yè)在房貸新政上顯得異常小心。

　　另外，房貸新政的推出造成了政府相關(guān)部門存在巨大分歧，即在刺激房貸消費、拉動內(nèi)需的同時如何控制銀行風險。房貸新政不僅涉及到相關(guān)部門的利益博弈，更事關(guān)穩(wěn)定中國經(jīng)濟與控制金融風險以誰為重的大局，相關(guān)部門明顯缺乏必要的協(xié)商與溝通。

　　眾所周知，我國房地產(chǎn)投資占固定資產(chǎn)投資的四分之一，產(chǎn)業(yè)鏈涉及幾十個行業(yè)，房地產(chǎn)投資和制造業(yè)投資的相關(guān)系數(shù)高達70%，房地產(chǎn)下滑，與之相關(guān)的其他行業(yè)景氣和投資也必然下降，房地產(chǎn)市場已經(jīng)不單單是房地產(chǎn)市場的問題，而是關(guān)系到整個中國宏觀經(jīng)濟的總體格局。

　　降低購房交易成本和門檻，固然對擴張房地產(chǎn)業(yè)的需求有積極作用，但對于銀行防范風險卻有一定的負面影響。面對如火如荼的金融危機以及中國經(jīng)濟增速快速下滑的窘境，中國政府當務(wù)之急是啟動內(nèi)需，維穩(wěn)房地產(chǎn)市場的同時，保持中國經(jīng)濟快速增長。

　　而銀監(jiān)會關(guān)注的是銀行業(yè)的風險，如果響應(yīng)房貸新政擴大房貸發(fā)放規(guī)模，在房地產(chǎn)市場預(yù)期持續(xù)下降的背景下，很可能嘗到房貸壞帳率再度惡化的苦果，同時銀行的贏利空間也會遭到壓縮。但是，如果銀行繼續(xù)緊縮房貸，將加重中國經(jīng)濟嚴重緊縮的預(yù)期，按照風險測試，一旦全國房地產(chǎn)均價下挫30%，那么住房貸款不良率將大幅提升。

　　可見，作為制定和督導(dǎo)金融政策的兩大部門，央行和銀監(jiān)會在此次房貸新政的落實上暴露出明顯的意見分歧。早在2004年宏觀調(diào)控之初，央行與銀監(jiān)會在判斷和利益取向上的分歧就曾出現(xiàn)過，二者權(quán)限邊界嚴重模糊，且難以協(xié)調(diào)。

　　如果想避免出現(xiàn)央行和銀監(jiān)會前后步調(diào)不一、表態(tài)莫衷一是的局面，就需要相關(guān)部門加強協(xié)商、從穩(wěn)定中國經(jīng)濟、控制金融風險、加強銀行市場競爭力的大局出發(fā)，得出各方共同接受的結(jié)論。

　　總之，當務(wù)之急是穩(wěn)定中國經(jīng)濟增速，央行制定相關(guān)金融政策時要旗幟鮮明，決策思路要與時俱進，不應(yīng)出現(xiàn)模棱兩可、宏觀指導(dǎo)缺失的政策；同時，銀監(jiān)會作為監(jiān)管部門，風險控制固然占據(jù)首要位置，但是控制風險的關(guān)鍵是在于銀行增加市場競爭力，展開針對不同消費群體的錯位競爭。

　　在全球經(jīng)濟衰退、中國經(jīng)濟增速嚴重放緩的關(guān)鍵時刻，中國政府應(yīng)避免政策瞻前顧后、左右互博的現(xiàn)象出現(xiàn)，只有各方步調(diào)一致、協(xié)調(diào)行動才能共渡難關(guān)。

　　發(fā)稿前，有媒體報導(dǎo)，銀監(jiān)會下月將出臺房貸細則指導(dǎo)意見。央行的房貸新政是10月份出臺，而銀監(jiān)會的指導(dǎo)意見卻要到12月才公布，希望這種讓購房者倍感煎熬的政策執(zhí)行時間差能盡快杜絕。