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　　房貸新政的推出造成了政府相關(guān)部門存在巨大分歧，即在刺激房貸消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需的同時(shí)如何控制銀行風(fēng)險(xiǎn)。

　　自10月27日房貸新政實(shí)施以來，多數(shù)打算貸款自住的購(gòu)房者始終未能找到有據(jù)可依的房貸細(xì)則。由于央行為代表的政策出臺(tái)部門與銀監(jiān)會(huì)為代表的監(jiān)管部門之間存在微妙的觀念偏差，使得全國(guó)房貸市場(chǎng)進(jìn)入了一個(gè)短暫的停滯期，各家商業(yè)銀行都在焦急等待著銀監(jiān)會(huì)給出的具體執(zhí)行原則。

　　房貸細(xì)則遲遲不能明確，表面看是由于房貸新政壓縮了銀行的利潤(rùn)空間，同時(shí)也加大了銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行在落實(shí)新政上缺乏積極性。而更深層的原因則是，房貸新政的實(shí)施加劇了相關(guān)部門的利益博弈，各方討價(jià)還價(jià)的過程拖延了細(xì)則出臺(tái)。

　　財(cái)政部與央行聯(lián)合發(fā)布的房貸新政旨在刺激住房需求，而銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)出“加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的緊急通知”，明確指出房貸新政的優(yōu)惠僅限于“首次利用貸款購(gòu)買自住房”的購(gòu)房者，明顯縮小了房貸新政優(yōu)惠所覆蓋的面積。

　　從今年5月開始，20多個(gè)地方政府陸續(xù)加入到搶救樓市的大軍中。10月23日，財(cái)政部與央行出臺(tái)了房貸新政，中央層面搶救樓市的序幕終被拉開。但是政策至今傳導(dǎo)不暢，利好效應(yīng)始終得不到體現(xiàn)。相關(guān)細(xì)則始終沒有推出，在具體規(guī)則上缺乏可操作性，各家商業(yè)銀行紛紛暫停辦理房屋貸款業(yè)務(wù)，房貸“壓?jiǎn)?rdquo;現(xiàn)象非常嚴(yán)重。

　　農(nóng)行自股改掛牌后，為了急于在市場(chǎng)面前“加分”，于房貸新政實(shí)施的第二日率先推出了細(xì)則，但是當(dāng)晚農(nóng)行就將操作細(xì)則從網(wǎng)站上撤下。市場(chǎng)人士分析，原因很有可能是來自于銀監(jiān)會(huì)的阻力。

　　雖然銀監(jiān)會(huì)一再表示會(huì)積極配合財(cái)政部與央行發(fā)布的房貸新政，但是，從細(xì)則遲遲未出臺(tái)來看，口號(hào)明顯多于實(shí)際行動(dòng)，究其原因：此次利率一次性下浮幅度太大，使得銀行難以承受風(fēng)險(xiǎn)向銀行過度集中以及利潤(rùn)下滑過快的巨大壓力?？梢?，啟動(dòng)內(nèi)需是央行房貸新政的側(cè)重面，而銀監(jiān)會(huì)則將關(guān)注點(diǎn)落在了銀行風(fēng)險(xiǎn)的控制上。

　　央行的房貸新政規(guī)定：對(duì)首次購(gòu)買普通自住房和購(gòu)買改善型普通自住房的貸款需求，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。如果按照0.7倍的最低下限計(jì)算，則3年？5年期商業(yè)貸款利率為5.103%，低于3年期存款利率5.13%；5年以上貸款利率為5.229%，也低于5年期存款利率5.58%。

　　上述數(shù)據(jù)可以看出，利率倒掛的現(xiàn)象使得銀行處境尷尬，雖然房貸新政鼓勵(lì)了自主購(gòu)房需求，但是將首付比例從原來的三成降到兩成，利率又大打折扣，不僅壓縮了利潤(rùn)空間，同時(shí)也加大了銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)。