近期樓市成交回暖趨勢明顯，市場預(yù)期向好，市場貨量充足，剛需客戶選擇性較大，因此此次首套房貸利率收緊，對實際市場影響有限。

　　隨著年末的臨近，全國多個城市開始上調(diào)首套房貸款利率，包括廣州、深圳、上海、武漢、長春、無錫等城市，首套房貸款利率不僅告別"打折"，還在基準利率基礎(chǔ)上上浮5%-30%不等，另外，在個人首套房貸款的審批要求上也比之前更為嚴格，審批難度有所增大、審批周期有所延長。以廣州為例，此前多家銀行仍能拿到85折的房貸優(yōu)惠利率，但據(jù)了解，目前中國銀行、光大銀行已取消首套房貸利率優(yōu)惠政策，按基準利率執(zhí)行。

　　年底銀行信貸額度緊張所致，剛需人群負擔加重

　　銀行在調(diào)控政策不變的大環(huán)境下，上浮個人首套房貸利率，這和銀行自身的資金狀況相關(guān)。據(jù)了解，2012年上半年十大上市銀行整體不良貸款余額較上年增加了18%，個人貸款不良率的上升，以及近年來國家不斷上調(diào)銀行儲備金率，規(guī)定銀行需將一定金額的資金上交央行，導(dǎo)致年底各家銀行均表現(xiàn)出不同程度的資金緊張形勢。進入第四季度，銀行為減緩放貸額度，針對不同個人信用評估水平執(zhí)行不同的貸款優(yōu)惠利率，對個人客戶貸款風(fēng)險審查更趨嚴格，但最低仍可享基準利率85折優(yōu)惠，與去年同期首套房貸利率均在基準利率以上相比，仍相對寬松。

　　雖然相比去年同期仍有一定優(yōu)惠，但首套房貸款利率的上升，仍然會直接導(dǎo)致首次置業(yè)者貸款成本的增加，尤其對價格較敏感的剛需人群受影響最大。以一套總價100萬的房子為例，首付三成，貸款70萬，20年貸款，如果按目前85折的優(yōu)惠幅度計算，月供為4842元，累計利息為46萬左右，而一旦取消房貸優(yōu)惠，按基準利率付款，累計利息將變?yōu)?5萬左右，前后相差9萬元。這無疑將加重本已資金相對緊張的首次購房者的負擔。

　　僅為銀行短期行為，實際市場影響有限

　　總體來看，此次首套房貸利率收緊，是銀行基于年底信貸額度緊張考慮所作出的短期行為，雖然首次置業(yè)的剛需人群會因此增加購房成本，購房負擔加重，但由于近期樓市成交回暖趨勢明顯，市場預(yù)期向好，市場貨量充足，剛需客戶選擇性較大，因此此次首套房貸利率收緊，對實際市場影響有限。

　　由此可見，首套房貸利率收緊雖對年底剛需人群購房有一定的影響，但其收縮上調(diào)力度不是很大，相比去年仍有一定優(yōu)惠，且是銀行針對年底資金緊張所作的短期行為，因此對實際市場的影響有限，不會改變近期樓市整體的回暖大勢。

　　經(jīng)緯樓市：首套房貸利率收緊，不改回暖大勢