“商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)你客戶的情況自主來決定（信貸細(xì)則），不要拿著首付比例和利率去做惡性競(jìng)爭(zhēng)。”

　　觀點(diǎn)網(wǎng)訊：“央行沒有細(xì)則！商業(yè)銀行你應(yīng)該根據(jù)你客戶的情況自主來決定，不要拿著首付比例和利率去做惡性競(jìng)爭(zhēng)。”昨天全國(guó)人大常委、財(cái)經(jīng)委副主任委員，前中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈表示。

前中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈

　　其認(rèn)為，“關(guān)于第二套房按揭比例，政府不應(yīng)該出臺(tái)這個(gè)具體的比例數(shù)，這個(gè)比例數(shù)應(yīng)該由商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制自覺提出來。”

　　“央行沒有細(xì)則！”

　　央行出臺(tái)的房貸新政在10月27日開始實(shí)施后，各商業(yè)銀行似乎都陷入了博弈和等待中，等待央行信貸細(xì)則的出臺(tái)，或者其他商業(yè)銀行出細(xì)則。市場(chǎng)進(jìn)入了更為濃厚的觀望狀態(tài)，甚至出現(xiàn)交易停滯的情況。

　　對(duì)此，在昨天北京舉行的某地產(chǎn)會(huì)議上，吳曉靈明確表示，反對(duì)很多人說等著央行出細(xì)則，因?yàn)檠胄袥]有細(xì)則。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)你客戶的情況自主來決定，不要拿著首付比例和利率去做惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行在28日上午發(fā)布了房貸新政細(xì)則，隨后農(nóng)行撤回了發(fā)出的細(xì)則，但29日又重新原文發(fā)布，其中蘊(yùn)涵的政府各部門態(tài)度耐人尋味。

　　對(duì)于目前各家商業(yè)銀行不肯出臺(tái)細(xì)則的情況，吳曉靈認(rèn)為商業(yè)銀行是怕細(xì)則嚴(yán)了以后，把客戶擠走了，松了呢，又不符合中央的政策規(guī)定。其表示，關(guān)于第二套房貸的按揭比例數(shù)，應(yīng)該由商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制自覺提出來，而不是由政府來確定這個(gè)比例數(shù)。在其看來，各商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)是否是首次購買、自主或投資等因素來確定這個(gè)比例。

　　吳表示，投資性購房和“辦個(gè)體戶”的性質(zhì)是一樣的，應(yīng)該視同企業(yè)（商業(yè)行為），而且應(yīng)該視同一個(gè)企業(yè)。不低于30%的自有資本比例，讓利率回歸市場(chǎng)利率，有利控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　29日，中國(guó)人民銀行又宣布自10月30日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中，一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)。這是央行近期的第三次降息。

　　 關(guān)于央行的此次降息，吳曉靈表示，央行實(shí)際是把下限放到0.7，并不是一定都要用0.7倍的利率去放款。“商業(yè)銀行應(yīng)該了解你的客戶，應(yīng)該知道你的客戶有多大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)確定利率。決定貸款利率和首付比例的因素，也應(yīng)該是商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)來決定的，利率的高低也應(yīng)該是商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮而決定。”

　　居民住房首付比例20%應(yīng)該是最低了，償債率月供要低于他收入的50%，月債務(wù)比例應(yīng)該小于你收入的55%。我們聽到很多的人說現(xiàn)在是房奴了，就是他月供的量大于他收入的承受能力，而且生活也過得很不幸福。因此，對(duì)多套住房按揭貸款提高首付比例是控制房地產(chǎn)泡沫的關(guān)鍵。

　　“給房企開辟多種融資渠道”

　　房地產(chǎn)業(yè)是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)，維系居民的正常需求是國(guó)民經(jīng)濟(jì)向內(nèi)需拉動(dòng)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。在亞洲金融危機(jī)之后，房地產(chǎn)就是擴(kuò)大內(nèi)需、恢復(fù)發(fā)展的重要推動(dòng)力之一。因此，在當(dāng)前的金融危機(jī)日益嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，房地產(chǎn)業(yè)又一次成為了焦點(diǎn)。

　　房地產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的是住房，應(yīng)該把房地產(chǎn)商就當(dāng)做一個(gè)生活商品的普通企業(yè)。因此，吳曉靈認(rèn)為，“應(yīng)該給房地產(chǎn)企業(yè)開辟多種融資渠道和發(fā)展租賃并舉的住房市場(chǎng)基礎(chǔ)。房地產(chǎn)商的債券融資，這些渠道都應(yīng)該打開。”

　　事實(shí)上，中央要調(diào)的是銀根的總量，至于總量上的結(jié)構(gòu)怎么調(diào)整，那是市場(chǎng)的行為。如果政府想引導(dǎo)市場(chǎng)的話，可以用財(cái)政政策引導(dǎo)，而不應(yīng)該通過信貸政策對(duì)企業(yè)有某種歧視。

　　中央政府這一輪出臺(tái)的政策，包括了降息和個(gè)人住房貸款政策調(diào)整等方面，雖然還沒有看到關(guān)于二套房貸政策方面的松動(dòng)，但無疑已經(jīng)透露出積極的信號(hào)。

　　而民生銀行一不愿透露姓名的負(fù)責(zé)人也對(duì)觀點(diǎn)網(wǎng)表示：“未來對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的信貸規(guī)模應(yīng)該會(huì)放大。”