據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，從今年上半年上海各家商業(yè)銀行的個人按揭貸款指標完成情況來看，部分銀行出現(xiàn)了貸款余額“赤字”。

　　商業(yè)銀行個人按揭貸款出現(xiàn)負增長的原因是多方面的。從購房者來說，貸款利率不斷提高，租金回報收益下降，第二套住房個人按揭貸款政策要求越來越嚴，手續(xù)越來越復(fù)雜，都是導致其寧愿一次性付款也不愿申請貸款的原因。

　　從商業(yè)銀行來說，有三個主要原因：首先，銀監(jiān)會、中國人民銀行等監(jiān)管部門為了防止金融風險，對住房按揭貸款提高了門檻，對貸款者的要求越來越高，比如：第二套住房貸款要求首付在40%以上。其次，當前房地產(chǎn)市場動蕩加劇，不確定性增加，商業(yè)銀行從防范風險角度，自我要求從嚴控制個人住房按揭貸款。再次，由于通貨膨脹壓力增大，央行從2007年以來15次上調(diào)存款準備金率，目前達到17.5%之高。截至5月末，幾家大型商業(yè)銀行的超額存款準備金率(下稱“超儲率”)已經(jīng)降至1%以下，而個別股份制銀行在5月末超儲率甚至為負。而超額存款準備金充足與否，直接關(guān)系到商業(yè)銀行的資金運用。

　　但對于銀行個人住房按揭貸款負增長，筆者倒認為這是一個好現(xiàn)象。這首先說明從緊貨幣政策的威力已經(jīng)顯現(xiàn)。提高存款準備金率的目的在于收緊商業(yè)銀行的過剩流動性，遏制其放貸沖動。從個人住房按揭貸款負增長看，這個目的已經(jīng)部分達到。由于房地產(chǎn)行業(yè)波動，銀行少發(fā)放此類貸款，適當控制包括房地產(chǎn)企業(yè)在內(nèi)的貸款，有利于防范可能發(fā)生的貸款風險，是一個正確選擇。

　　從住房市場來說，控制房價非理性上漲，從需求上做文章是一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。個人住房按揭貸款負增長說明控制需求已經(jīng)見效；說明商業(yè)銀行執(zhí)行監(jiān)管部門第二套住房個人按揭貸款的規(guī)定是得力有效的。據(jù)不完全統(tǒng)計，2007年開始，上海選擇一次性付款方式的客戶開始增加，占比約40%—50%；而今年這一客戶群體比例已上升至60%—70%。這對于整個房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，防范房地產(chǎn)市場泡沫，預(yù)防房地產(chǎn)金融風險都十分有利。