中國人民銀行今日在其官方網(wǎng)站發(fā)布通知，對《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的第三部分“嚴格住房消費貸款管理”中的有關(guān)問題做出補充通知。補充通知規(guī)定，以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數(shù)。通知全文如下：

　　中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知

　　銀發(fā)〔2007〕452號

　　中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行，各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

　　為進一步貫徹落實《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(銀發(fā)〔2007〕359號，以下簡稱《通知》)，依據(jù)國家住房消費政策和相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就執(zhí)行《通知》第三部分“嚴格住房消費貸款管理”中的有關(guān)問題補充通知如下：

　　一、以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數(shù)。

　　二、對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當?shù)仄骄剑俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)當提供當?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。當?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計部門公布上年度數(shù)據(jù)為準。其他均按第二套房貸執(zhí)行。

　　三、已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，按前款規(guī)定執(zhí)行。

　　四、商業(yè)銀行應(yīng)切實履行告知義務(wù)，要求借款人按誠信原則提交真實的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發(fā)現(xiàn)填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請。對于出具虛假收入證明并已被查實的單位，所有商業(yè)銀行不得再采信其證明。對發(fā)生上述情況的借款人和單位，商業(yè)銀行應(yīng)及時向其所在地銀行業(yè)協(xié)會報告，由銀行業(yè)協(xié)會負責收集上述信息并予以通報，監(jiān)管部門列入重點檢查內(nèi)容。

　　各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《通知》及本補充通知精神，制定具體實施細則，并向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。

　　請中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。

　　中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)方面負責人就《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》有關(guān)問題答記者問

　　問：《補充通知》出臺的背景是什么？

　　答：為貫徹落實全國住房工作會議精神和國務(wù)院關(guān)于加強房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的一系列方針政策，防范金融風(fēng)險，9月27日，人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)[2007]359號，以下簡稱《通知》），從嚴格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理、住房消費貸款管理和商業(yè)用房貸款管理等方面進一步加強了對商業(yè)性房地產(chǎn)信貸的調(diào)控，引導(dǎo)個人住房消費與投資行為?！锻ㄖ废掳l(fā)后，社會總體反映是積極的，調(diào)控作用正在逐步顯現(xiàn)。前一段時期，輿論反映和關(guān)注較多的是對第二套房或多套房的認定標準。針對《通知》中有關(guān)規(guī)定和政策導(dǎo)向的不同理解，為保持政策的嚴肅性、有效性和可操作性，人民銀行、銀監(jiān)會在反復(fù)研究并充分聽取部分商業(yè)銀行意見的基礎(chǔ)上，于近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》（銀發(fā)〔2007〕452號，以下簡稱《補充通知》），就嚴格住房消費貸款管理的有關(guān)問題做出明確規(guī)定。

　　問：《補充通知》的主要內(nèi)容是什么？

　　答：一是明確以借款人家庭為單位認定房貸次數(shù)。二是明確已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但須提供相關(guān)證明。三是明確對已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款時，也應(yīng)按照《通知》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。四是要求商業(yè)銀行應(yīng)切實履行告知義務(wù)，要求借款人如實填寫相關(guān)信息，對于填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行不得受理其貸款申請。對于出具虛假信息、提供虛假證明的并已被查實的單位，所有商業(yè)銀行不得再采信其證明。

　　問：為什么以家庭為單位認定借款人房貸次數(shù)？

　　答：《補充通知》明確，商業(yè)銀行應(yīng)以家庭為單位認定住房貸款的次數(shù)。從中國國情出發(fā)，以家庭為單位認定比較合理，而且也符合我國夫妻財產(chǎn)共有的法律規(guī)定，這樣既與我國家庭現(xiàn)實一致，又有利于嚴格執(zhí)行《通知》規(guī)定，強化宏觀調(diào)控。考慮到“家庭”的成員構(gòu)成有很大區(qū)別，《補充通知》特別明確，作為認定借款人住房貸款次數(shù)標準的“家庭”成員范圍僅指借款人及其配偶和未成年子女。

　　問：為什么人均居住面積低于當?shù)仄骄降募彝ィ俅紊暾堎J款時可以比照首套房貸政策執(zhí)行？

　　答：《補充通知》明確，對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當?shù)仄骄剑俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。這類借款人須還清前期貸款，還須提供當?shù)胤康禺a(chǎn)行政主管部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。為此，建設(shè)部將于近期出臺相應(yīng)的指導(dǎo)意見。商業(yè)銀行可根據(jù)借款人提供的住房總面積查詢結(jié)果、戶籍證明等材料，確定其是否能夠享受首套住房貸款政策。當?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計部門公布上年度數(shù)據(jù)為準。其余已利用貸款購買首套自住房并有貸款記錄，不論其貸款是否還清，再次向商業(yè)銀行申請購買第二套（含）以上住房貸款的，均按照第二套房貸政策執(zhí)行。這樣，既可抑制不合理的需求（包括以貸炒房），又可滿足居民改善住房條件的合理需求。同時，又與《通知》精神相一致，保持了政策的連續(xù)性。

　　問：為什么將住房公積金委托貸款納入《通知》有關(guān)規(guī)定的約束范圍？

　　答：居民無論是借用住房公積金貸款，還是借商業(yè)性住房貸款，都是負債，都是占用廣義的公共資源，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)大的波動，住房公積金貸款與商業(yè)性貸款將面臨相同的風(fēng)險。因此，已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，也應(yīng)按照《通知》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　問：如何保證《通知》和《補充通知》的有效落實？

　　答：為確保各商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，《補充通知》進一步明確要求商業(yè)銀行切實履行告知義務(wù)，提請借款人按誠信原則提交真實的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明文件；同時加強貸款審查，對填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行不得受理其貸款申請。對出具虛假證明的單位，一經(jīng)查實，銀行將不再采信其證明。為充分發(fā)揮人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的積極作用，支持商業(yè)銀行審查借款人資信，懲戒虛假信息提供者，防范信貸風(fēng)險，人民銀行目前已經(jīng)根據(jù)《通知》精神著手對該系統(tǒng)中相應(yīng)的模塊進行調(diào)整和完善。

　　人民銀行、銀監(jiān)會將密切關(guān)注《通知》和《補充通知》的執(zhí)行情況，一段時間后，將對商業(yè)銀行的執(zhí)行情況進行現(xiàn)場檢查，嚴格處罰違反規(guī)定的有關(guān)機構(gòu)和人員，確保各項政策落到實處。