購(gòu)房者終于等來(lái)了開(kāi)發(fā)商的降價(jià)，但卻被告知房貸利率上浮，無(wú)奈開(kāi)發(fā)商讓利讓給了銀行。

　　觀(guān)點(diǎn)網(wǎng) 本刊編輯部 雖然銀監(jiān)會(huì)此前不久還曾說(shuō)“即使是最壞的情況房?jī)r(jià)下跌五成，銀行也可以承受”，但事實(shí)上，銀行“可以承受”并不等于一定樂(lè)意承受。

　　近期，各地傳出有銀行暫停房貸業(yè)務(wù)或房貸利率上浮、門(mén)檻拔高的消息，似乎并沒(méi)有引起太多人的重視。

　　據(jù)媒體報(bào)道稱(chēng)，部分銀行首套房貸首付要達(dá)到四成，利率則為基準(zhǔn)利率上浮10%-30%；二套房貸則要求首付六成，利率為基準(zhǔn)利率上浮1.2倍或以上。

　　一直以來(lái)，房貸都是銀行的“放心肉”，是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但不知不覺(jué)間，已經(jīng)逐漸變了風(fēng)向，甚至有部分銀行傳出已經(jīng)暫停發(fā)放房貸。

　　表面上看，銀行在減少房貸業(yè)務(wù)是因?yàn)楝F(xiàn)在房?jī)r(jià)已經(jīng)比較高，如果下跌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較大。雖然銀監(jiān)會(huì)說(shuō)銀行不怕房?jī)r(jià)下跌，但商業(yè)銀行同樣需要為自己業(yè)績(jī)和報(bào)表負(fù)責(zé)。

　　但實(shí)際上，更深層次的原因是銀行貸款額度緊張，特別是在下半年，尤其是到了年底，一般都沒(méi)有多少額度，因?yàn)殂y行都習(xí)慣了上半年拼命放貸，而第四季度房貸形勢(shì)可能會(huì)更加嚴(yán)峻。

　　不難想象，在有限的資源背景下，銀行更愿意發(fā)放貸款給企業(yè)，收益會(huì)較發(fā)放房貸更高。有銀行業(yè)人士稱(chēng)，與企業(yè)貸款可以上浮30%至80%相比，房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)令銀行無(wú)利可圖。

　　銀行貸款額度的日益緊張與執(zhí)行了很長(zhǎng)一段時(shí)間的貨幣政策有關(guān)，也與不斷上調(diào)的存款準(zhǔn)備金率有關(guān)，特別是在近期，央行要求各銀行將保證金存款納入存款準(zhǔn)備金繳存范圍。

　　據(jù)分析，此舉將在接下來(lái)的6個(gè)月凍結(jié)約9000億元資金，相當(dāng)于上調(diào)2.4次(每次50個(gè)基點(diǎn))的存款準(zhǔn)備金率。

　　顯而易見(jiàn)的是，房貸若出現(xiàn)問(wèn)題，受到影響最大的是剛需一族，畢竟大多數(shù)人買(mǎi)房都是需要依靠銀行貸款。

　　也許房貸出現(xiàn)停發(fā)的可能性幾乎不存在，但房貸首付上調(diào)和房貸利率提升加重了本來(lái)就已經(jīng)負(fù)擔(dān)沉重的購(gòu)房者，很有可能扼殺一大部分剛性需求，使得他們放棄或者延緩購(gòu)房，這讓一直宣稱(chēng)旗下大部分產(chǎn)品都是面向剛性需求的開(kāi)發(fā)商情何以堪？

　　高端產(chǎn)品已經(jīng)在限購(gòu)等調(diào)控政策的持之以恒努力下逐漸式微，綠城等企業(yè)的超低去化率就是其中例證；中低端市場(chǎng)則需要與各地開(kāi)工的1000萬(wàn)套保障性住房和購(gòu)房成本上漲繼續(xù)博弈。

　　甚至有媒體報(bào)道指，某知名開(kāi)發(fā)企業(yè)接受采訪(fǎng)時(shí)承認(rèn)，房貸門(mén)檻提高的消息出來(lái)之后，因?yàn)閾?dān)心不能及時(shí)貸款，影響整個(gè)銷(xiāo)售流程，不得已要求購(gòu)房者準(zhǔn)備5成的購(gòu)房款才敢簽合同，因此銷(xiāo)售業(yè)績(jī)受了很大的影響。另外，面對(duì)高昂的首付，不少人主動(dòng)或不得已選擇放棄購(gòu)房。

　　進(jìn)入九月特別是中秋假期以后，樓市并未如期爆發(fā)，已經(jīng)讓市場(chǎng)充滿(mǎn)了擔(dān)憂(yōu)，“以?xún)r(jià)換量”似乎已經(jīng)逐漸是共識(shí)。但是開(kāi)發(fā)商可以打折、可以?xún)?yōu)惠、可以降價(jià)，卻無(wú)法改變當(dāng)前的貨幣政策以及銀監(jiān)會(huì)的決定。

　　這似乎逐漸陷入一個(gè)怪圈——購(gòu)房者終于等來(lái)了開(kāi)發(fā)商的降價(jià)，但卻被告知房貸利率上浮，無(wú)奈開(kāi)發(fā)商讓利讓給了銀行。

　　如果開(kāi)發(fā)商在突出限購(gòu)、銀根收緊等調(diào)控政策的重圍之后，卻一頭栽進(jìn)銀行的包圍圈，銷(xiāo)售持續(xù)低迷下去，那么接下來(lái)的日子，應(yīng)該好好考慮怎么樣勒緊褲腰帶了。