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方勁松：房地產(chǎn)信貸屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

　　陳洪志：好的，非常感謝王先生，王主任剛才給我們闡述了個(gè)人信貸政策出臺(tái)的背景、個(gè)人信貸的思路和它存在的問題，或者它對(duì)以后房地產(chǎn)的發(fā)展各個(gè)部門所處的角色給出一個(gè)建議。下面我們想進(jìn)行得更具體，我想請(qǐng)中國建設(shè)銀行廣東省分行住房金融與個(gè)人信貸部副總經(jīng)理方勁松先生。在問你問題之前，我給你三個(gè)指標(biāo)去考慮，我問的問題一樣是個(gè)人住房信貸。我們現(xiàn)在在銀行里面，我不知道怎么評(píng)價(jià)它是怎么評(píng)價(jià)個(gè)人信貸的，但是從我們首先看到的所有的一切的指標(biāo)，個(gè)人信貸依然是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，絕大多數(shù)銀行不良率都低于1%，我們?nèi)タ匆幌抡猩蹄y行07年的公報(bào)，個(gè)人房貸的不良率只有0.26%，而整個(gè)在上海，在07年個(gè)人不良貸款也不到0.7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于平均值1.54%，同時(shí)銀行還有很多延伸的收費(fèi)，這是第一個(gè)情況。

　　第二個(gè)情況也就是說在早期，今年3、4月份，深圳的4大國有銀行，私下放寬了個(gè)貸的政策這樣的一個(gè)案例。

　　第三個(gè)同樣打一個(gè)比方，在我們國內(nèi)，對(duì)香煙的買賣是有規(guī)定的，所有的商店包括士多是不允許給18歲以下的人售賣香煙的，但是我們所有的士多都發(fā)現(xiàn)沒有在執(zhí)行這個(gè)政策，因?yàn)槲覀兯械氖慷嗨械纳痰瓴还苁菄械倪€是民營的，不管是大的還是小的，它是盈利的，他處于一個(gè)商業(yè)目的的。而任何一個(gè)小孩來買香煙，我相信在座的各位沒有發(fā)現(xiàn)任何一個(gè)小孩去買香煙買不到香煙，因?yàn)樯痰甑臉I(yè)主一定有各種理由說是給他爸爸買的，給他叔叔買的，不是他抽，有各種各樣的理由去讓他買到香煙。我想通過三個(gè)事情，聽聽方總的意見。您認(rèn)為，目前的銀行怎么去看待房地產(chǎn)的個(gè)人信貸？您怎么看待深圳四大國有銀行私下放寬個(gè)人信貸這樣的一個(gè)案例。當(dāng)然，我們今天在座的一切嘉賓的發(fā)言都是個(gè)人的觀點(diǎn)，謝謝！請(qǐng)方總。

　　方勁松：首先感謝會(huì)議主辦方邀請(qǐng)我們來參與這個(gè)活動(dòng)，我們本來是抱著像各位專家和業(yè)界學(xué)習(xí)的心態(tài)參加這個(gè)會(huì)議的，因?yàn)榇蠹叶贾?，建行有一個(gè)響亮的品牌，“要買房，到建行”，建行是最早加入這個(gè)行業(yè)的，來做住房的金融服務(wù)，這方面我們也非常關(guān)注整個(gè)房地產(chǎn)，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在作為上市的公眾公司，現(xiàn)在是在我們業(yè)界內(nèi)是最公開的。讓我發(fā)言的話，我只是代表我個(gè)人的觀點(diǎn)。

　　第二個(gè)來講的話，有一些數(shù)據(jù)方面不方便多說。

　　剛才問了幾個(gè)問題，就是說大家應(yīng)該都非常關(guān)心的，銀行在房地產(chǎn)整個(gè)宏觀調(diào)控當(dāng)中，前面幾位專家都發(fā)表了非常精彩的觀點(diǎn)。從我個(gè)人角度來講，也是像前面幾位專家所講的，這一次房地產(chǎn)的房價(jià)波動(dòng)，大家覺得是信貸政策的變化，應(yīng)該是多方面的因素，包括前面的多種調(diào)控措施，只是一個(gè)表象，是一個(gè)導(dǎo)火索。而且大家從數(shù)據(jù)上也可以看到，上半年房地產(chǎn)的資金里面，銀行信貸這一塊還沒有太大的變化，還是在2%、3%這樣的，所以從這個(gè)角度來講的話，并沒有說非常的好，持續(xù)下去政策的效應(yīng)慢慢的顯現(xiàn)。從銀行經(jīng)營的角度來講，信貸這一塊，還是比較優(yōu)質(zhì)的。我們?cè)谶@方面，跟客戶的選擇來講，國內(nèi)能買得起房的，在這個(gè)社會(huì)階層里面，還是屬于中上以上的，真正低端的并沒有太多的購買需求。這跟美國有很大的區(qū)別，美國的次貸跟我們是不一樣的。我們覺得當(dāng)前的局勢還是大于發(fā)展個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)。從目前來講的話，大家都看到，這是一個(gè)信心的問題。實(shí)際上信貸政策的調(diào)整，剛才王主任介紹了信貸出臺(tái)的背景。主要是前幾年的走勢使這種價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)的偏離，本身來講，它這種政策的出臺(tái)，剛好這在一點(diǎn)上，它是在投機(jī)炒作這一塊。

　　陳洪志：方總，作為房地產(chǎn)的從業(yè)認(rèn)識(shí)我更想問的是，作為銀行來說，面臨兩難的局面，一個(gè)是中央政府宏觀調(diào)控政策要求對(duì)個(gè)人政策進(jìn)行緊縮的，特別是剛才王主任講的第二套房就開始緊縮了，這是一個(gè)方面。另外一個(gè)方面其實(shí)也不想說，個(gè)人放貸是一個(gè)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，而銀行作為一個(gè)商業(yè)銀行，它處于商業(yè)運(yùn)營的目的，他也是需要賺錢的，也就是說他跟士多店的老板是一樣的，他沒有主動(dòng)的迫切的急切的堅(jiān)定的意志和愿望不賣煙給小孩，除非他是沒錢賺，所以我說像在所有的銀行，它面臨所有的房貸，在這樣一個(gè)敏感的問題上，他怎么看待個(gè)人房貸的？

　　方勁松：從我們的自身來講的話，合法合規(guī)經(jīng)營這是基本的要求，我是覺得至少深圳的情況當(dāng)時(shí)中央臺(tái)報(bào)道了，我想在市場競爭的環(huán)境下，有一些機(jī)構(gòu)它會(huì)處于擦邊球之類的做法，王主任在這里可以見證，我想在廣州市場是非常規(guī)范的，我們行業(yè)之間大家都有交流。在二套房政策上，我們是比較嚴(yán)格的執(zhí)行的。

　　陳洪志：從我們國內(nèi)的情況看，您還是認(rèn)同房地產(chǎn)信貸屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。第二，在我們國內(nèi)購房的群還是在中上以上，他們是有能力消費(fèi)的，和美國的次貸危機(jī)是相同的，這兩個(gè)判斷您是同意的？

　　方勁松：對(duì)。