傅士鵬 國際財富數(shù)據(jù)公司W(wǎng)ealth-X近期公布的一份調(diào)查顯示，相比把錢存在瑞士銀行，越來越多的富豪們熱衷于購買倫敦、紐約等國際大都市的豪宅，把錢存在“房產(chǎn)銀行”里。

這意味著世界超級富豪們藏金方式已經(jīng)發(fā)生很大變化，早已從瑞士這個頂級避稅天堂的銀行保險箱轉(zhuǎn)變?yōu)楦鲊勒?/p>

Wealth-X把凈資產(chǎn)在100萬至3000萬美元的人群定義為富豪，凈資產(chǎn)高于3000萬美元的人群定義為超級富豪，這次的主要調(diào)查對象為超級富豪。

調(diào)查顯示，目前全球超級富豪只有逾21萬人（占總?cè)丝诒壤?.0028%），卻占有世界12%的財富。

瑞士銀行作為超級富豪們的最愛，過去一直被視為最安全的地方。

但這個情況在近幾年發(fā)生了一些變化。

2008年，全球金融危機爆發(fā)，一些財政拮據(jù)的西方大國紛紛向瑞士施加壓力，美國指控UBS（瑞銀集團）幫助美國客戶逃稅，并向其索要本國匿名存款人資料，要求代為扣繳過去多年以及未來的應納稅款。經(jīng)過艱苦談判后，雙方達成協(xié)議，UBS支付7.8億美元了結(jié)訴訟，并將向美國提供逾4000個涉嫌逃稅的賬戶信息。

2011年2月1日，瑞士銀行新法案正式生效，該法案允許瑞士政府“自如”凍結(jié)外國人存在瑞士銀行的非法財產(chǎn)。受此影響，埃及示威爆發(fā)不久，穆巴拉克及其親屬在瑞士銀行的資產(chǎn)就被迅速凍結(jié)。

2011年，瑞士與英國達成協(xié)議，由瑞士代扣英國客戶的存款稅。緊接著，俄羅斯也與瑞士達成了公開俄羅斯人賬戶信息的相關(guān)協(xié)議。

2014年5月6日，包括瑞士、新加坡、美國、中國在內(nèi)的47個國家在法國簽署新的《全球自動信息交換標準》，這47個簽約國家有責任將本國銀行的外國儲戶資料與相關(guān)國家交換。雖然這種交換只限于政府部門，并未賦予公眾“知情權(quán)”，但這一協(xié)議意味著瑞士銀行不再是天衣無縫。

瑞士銀行吸引超級富豪的法寶本來就是保密程度極高。但從2008年開始，瑞士這只財富保險箱被撬開一條裂縫之后，瑞士銀行及其客戶們都知道保險箱完全打開是遲早的事情，于是許多客戶開始戰(zhàn)略撤退。

受此影響，世界上其他信譽、資歷遠不如瑞士銀行的幾十處避稅天堂生意突然興旺起來。比如去年某文件曝光后，流出來的基本都是2008年金融危機以后注冊的資料，就足以證明這種戰(zhàn)略撤退的存在。

但這些避稅天堂在信譽上畢竟沒辦法和瑞士銀行相比，因此大部分超級富豪只是在這些避稅天堂開戶，然后通過設(shè)立的離岸公司購買房地產(chǎn)。

值得注意的是，個人通過離岸公司購買地產(chǎn)的行為并不構(gòu)成犯罪或不道德行為。這種行為之所以受到追捧是因為它能夠隱藏房產(chǎn)實際擁有者的身份，僅僅對外顯示注冊的公司名稱。

圖為由離岸公司持有的倫敦房產(chǎn)地圖，紫色亮點代表由離岸公司持有的倫敦房產(chǎn)，可以看到大部分房產(chǎn)集中在倫敦市中心。

Welath-X最新發(fā)布的調(diào)查也顯示，作為當仁不讓的資金避風港，倫敦對超級富豪最有購房吸引力，其次是紐約、東京、悉尼和巴黎。

圖為世界各城市購房吸引力完整排名，香港排名第11，上海北京分別排名第29、30，深圳廣州排在46、49位。

以排名第一的倫敦為例，由于英國對海外投資客幾乎沒有任何限制，甚至還有鼓勵（比如在2015年4月前海外投資客甚至不需要繳納房產(chǎn)升值帶來的資本利得稅，而英國本地賣家卻需要在出售房產(chǎn)時為升值部分繳納28%的稅金），再加上英國法律對私人財產(chǎn)的嚴格保護，倫敦市中心（Prime London）的房產(chǎn)成了超級富豪最完美的避風港。每當其它地方出現(xiàn)危機或者將要出現(xiàn)危機的時候，總有那么些富人用離岸公司的方式將錢轉(zhuǎn)向倫敦市中心房產(chǎn)，這一行為也在過去幾十年持續(xù)推高了倫敦市中心的房價。

雖然世界正在走向“逆全球化”，但富豪們的錢永遠只會流向最安全的地方。比如像英國這樣前殖民地眾多的國家，就有“養(yǎng)子”們一直不斷為倫敦房產(chǎn)注資，包括卡塔爾、科威特、新加坡、加拿大、澳大利亞等人均GDP排名前列的發(fā)達國家，也包括印度、馬來西亞、巴基斯坦、孟加拉國這樣的發(fā)展中國家，另外雖然英國在非洲的前殖民地國家經(jīng)濟一般，但壟斷著資源的富豪酋長們出于資金安全考慮也是一直把錢投在倫敦。

倫敦房產(chǎn)也因此正在逐漸成為21世紀的瑞士銀行。

傅士鵬 常駐倫敦供職于英國地產(chǎn)投資機構(gòu)，觀點地產(chǎn)網(wǎng)專欄作者

免責聲明：本文內(nèi)容與數(shù)據(jù)由觀點根據(jù)公開信息整理，不構(gòu)成投資建議，使用前請核實。