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　　美國(guó)人幾乎在每個(gè)問題都有不同意見，但在應(yīng)該擁有自己的住宅這事兒上幾乎從沒什么爭(zhēng)議。對(duì)住房所有權(quán)大唱贊歌是美國(guó)政客們的基本共識(shí)，而自從1930年代以后的公共政策基本都是在朝著讓買房更加便宜和方便上努力了。人們逐漸認(rèn)識(shí)到，擁有自己住房所有權(quán)可以產(chǎn)生一系列巨大的社會(huì)效益，幫助人們養(yǎng)成穩(wěn)定友好的鄰里關(guān)系，使得更多的人愿意為自己所居住的社區(qū)投資。而其經(jīng)濟(jì)效益也不可小覷，為買房而進(jìn)行的自覺儲(chǔ)蓄能夠讓人們自我平衡收支，積累財(cái)富。住房所有權(quán)能夠“為家庭的財(cái)務(wù)安全提供保障，”前住房和城市發(fā)展委員會(huì)(H.U.D：US Department of Housing and Urban Development)秘書長(zhǎng)馬特內(nèi)斯說，而它也能夠“產(chǎn)生助推整個(gè)國(guó)家發(fā)展的經(jīng)濟(jì)力量。”

　　再找不到比1994到2005年這一時(shí)間段能夠例證這個(gè)判斷的了：美國(guó)人“居者有其屋”的數(shù)字增長(zhǎng)了幾乎整整十分之一，整個(gè)社會(huì)的財(cái)富水平也隨之水漲船高了不少。但大唱贊歌也使人盲目了的是，與收益相對(duì)應(yīng)的，也需要支付不小的代價(jià)——而且這代價(jià)隨著有其屋者的數(shù)字的膨脹越變?cè)酱?。房地產(chǎn)業(yè)的興旺的確助推了整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，也得到了很多的那些首次購(gòu)房者的支持。但不幸的是，這一切的結(jié)束也引發(fā)和加深了現(xiàn)今的低迷。

　　問題的成因一部分是由于繁榮必然引起的過分泛濫的信貸和松懈的放貸標(biāo)準(zhǔn)。過去買一套房子需要很高的預(yù)付門檻：1976年的首次購(gòu)房者的平均標(biāo)準(zhǔn)是百分之十八。與之對(duì)照的是，在一項(xiàng)國(guó)家放貸者協(xié)會(huì)進(jìn)行的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在2005中期到2006年中期的時(shí)間段內(nèi)基本上幾乎有一半的首次購(gòu)房者，一分錢沒有就買到了房，而居于中間位置的預(yù)付款比率竟然也只有百分之二。想想吧，沒人會(huì)愿意借給你四千美元去買股票，假如你一年只能掙八千美元的話。不過就有很多人愿意借給你那些錢去買套房。當(dāng)房?jī)r(jià)一直漲啊漲的話一切問題看起來都OK：要不這樣人們根本就買不起房子，而這也符合使投資者利益最大化的標(biāo)準(zhǔn)。不過，一旦房?jī)r(jià)下跌——就像07年最后一個(gè)季度比前年同期下降了幾乎百分之九那樣——整個(gè)局勢(shì)的下降就很明顯了：幾乎有一千五百萬家庭現(xiàn)在手里的房子的價(jià)值都比不上它們的貸款數(shù)額。居者有其屋沒給這些人們帶來什么財(cái)富，相反把他們鎖定成了契約的奴隸。