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　　對于市民而言，因為不統(tǒng)一性，“第二套房”就存在著可以游走的真空。以“三基調(diào)”而言，每一條都可能存在“破綻”。

　　業(yè)界分析：“三基調(diào)”中，每一條都存有“破綻”

　　第二套房正成一個新的名詞，其背后涵蓋著兩個方面的利益：買房者由第二套房開始將雙提10%；而銀行借此有望減少信貸危機。

　　第二套房的界定仍模糊

　　對于第二套房的界定：央行、銀監(jiān)會與五大國有商業(yè)銀行就“第二套房”認定定下“三基調(diào)”：公積金貸款不列入認定是否為第二套住房的參考項；已結(jié)清借款的購房者，如果再買房仍按第一套住房進行貸款，首付仍執(zhí)行30%的標準；夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結(jié)清的，再貸款購房需算作第二套住房，首付比例不得低于40%。

　　但從目前來看，在此“三基調(diào)”下，并非是一套統(tǒng)一的規(guī)則，每個銀行都有各自的理解：招行沒有界定“二套房”的細則，采用銀行征信系統(tǒng)。農(nóng)行、交行以“個人”在央行征信系統(tǒng)中的信貸情況作為第二套房界定的主要依據(jù)。而建設銀行也已明確了“第二套房”的認定標準是以“戶”為單位。難以統(tǒng)一的界限，讓“第二套房”政策出現(xiàn)了執(zhí)行的尷尬。

　　存在多大的“真空”？

　　而對于市民而言，因為不統(tǒng)一性，“第二套房”就存在著可以游走的真空。以“三基調(diào)”而言，每一條都可能存在“破綻”。

　　第一條，公積金貸款不列入?yún)⒖柬?，即公積金貸款買房不受新政影響，再買不算“第二套”。盡管公積金的覆蓋面包括國家機關(guān)和國有企業(yè)、事業(yè)單位在內(nèi)的廣泛人群，但實際上一些低收入弱勢群體卻被排除在外，如非國家單位職工、未繳納和拖欠公積金的單位職工、農(nóng)民、無業(yè)人員及部分退休人員。由于公積金具有福利性質(zhì)，那些本就未享受“福利”的人本次仍然無法得利。

　　第二條，已結(jié)清借款的購房者，如果再買房仍算“第一套”。也就是說，如果“賣一套炒一套”般地循環(huán)炒房，也永遠不存在“第二套”，仍能每次享受“第一套”的優(yōu)惠。

　　最后一條是爭論的關(guān)鍵，即夫妻雙方只要有一人房貸未結(jié)清，再買房都算“第二套”，也就是通常所說的以“戶”為單位。除了未能杜絕“循環(huán)炒房”的漏洞、部分銀行可能會借“審查難度”放寬標準外，也會讓“借用其他親屬名義炒房者”有漏洞可鉆。

　　“第二套房”界定不清楚是誰的責任

　　以針對第二套為調(diào)控對象的新金融政策，幾乎還沒有正式執(zhí)行，操作混亂的問題就滿天飛，具體地說是怎樣界定第二套住房說不清楚，有人說這會引起銀行的惡性競爭！問題究竟出在哪里？仍然是政策制定基本取向有嚴重的問題。

　　第一，所謂第二套房子，應該是一種擁有狀態(tài)，而不是購買狀態(tài)。購買第二套房子有很復雜的原因，比如有人想更換自己的住房，出售舊房子購買新房子，他在等待新房交房、裝修過程中，可能需要2-3年的時間，這樣的需求肯定不是我們要打擊的。對于購買時候是否有二套，界定確實有難度。

　　第二，即使銀行很容易界定，那么，銀行是否有根本性動力去界定？這是政策能否獲得執(zhí)行的十分重要的原因。銀行是一個商業(yè)機構(gòu)，”嫌貧愛富”是它的本意，因為它必須讓自己賣出去的錢風險低。明白了這個道理，就應該清楚了，一個還款風險低的富人購買第二套房，一個還款風險高的窮人購買第一套房，銀行更愿意給誰貸款？所以，只要銀行的業(yè)務需要給買房的人貸款，它和貸款人聯(lián)手“千方百計”突破政策約束，是十分正常的，反之才反常。

　　第三，對于第二套房子的不鼓勵政策，應該是稅收手段的調(diào)整范疇，現(xiàn)在，由銀行來充當稅務角色，是一種錯位，既然是錯位，就一定有錯位的效果，出現(xiàn)混亂就屬于正常。