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　　自2004年10月以來，央行已經(jīng)連續(xù)5次加息。其中，今年上半年，已經(jīng)連續(xù)加息兩次。由于6月12日公布的5月CPI增速達3.4%，創(chuàng)下27個月新高。央行行長周小川6月22日表示，如果未來CPI增速繼續(xù)走高，央行不排除再次加息的可能性。

　　新一輪加息預期變得越來越強烈。在防范風險、促進資產(chǎn)保值增值的前提下，應如何選擇理財投資產(chǎn)品、合理安排貸款呢？理財專家認為，應關注靈活調(diào)配流動資金，鎖定房貸利息風險，在股票、保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品之間尋求合理的資產(chǎn)配置。

　　案例分析

　　王先生今年28歲，月收入7000元，在一家外資公司任職。目前，王先生有儲蓄存款3萬元人民幣和5萬美元，投資基金10萬元，國債5萬元。

　　王先生今年初購買了一套住房，向銀行貸款30萬元，期限10年，每月需還款3348.72元。由于上半年連續(xù)兩次加息，近期可能再度加息，王先生感到房貸壓力越來越大。希望通過理財減輕還貸壓力，并通過購買保險、國債、基金等投資組合來提高投資回報率，降低投資風險。

　　轉(zhuǎn)為固定利率房貸

　　銀行理財專家提醒，除在年底前提前還貸外，王先生還可以通過將按揭貸款轉(zhuǎn)換為固定利率房貸來規(guī)避加息風險，或者選擇銀行推出的各種創(chuàng)新還款方式來降低還貸壓力。

　　理財專家建議，王先生可把貸款方式改成3年期的固定利率貸款，并購買下一個3年期固定利率貸款的期權，到3年后如市場預計繼續(xù)加息，王先生可以在下一個期限內(nèi)繼續(xù)選擇固定利率。則王先生最多可在6年內(nèi)鎖定還款金額，按照目前5.85%標準，王先生在未來的6年內(nèi)每個月還款3308.06元，可省下利息3912.04元。

　　購買短期理財產(chǎn)品

　　不要購買期限較長的理財產(chǎn)品，對一年期以上的理財產(chǎn)品應持謹慎態(tài)度?，F(xiàn)階段購買理財產(chǎn)品以三個月到半年期為好，既能獲得比同期儲蓄存款高得多的收率，又兼顧了資金的流動性。

　　根據(jù)王先生的風險承受能力和資金狀況，可選擇不同渠道，購買穩(wěn)定收益的銀行理財產(chǎn)品，或是包含不同風險配置的財富管理類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品通過打新股、投資債券等運作，預期收益率一般在10%-15%之間；還可以適量購買股票型基金。

　　買賣國債要算筆賬

　　一旦加息，王先生考慮將持有的5年期國債(未到期)賣出，購買新的國債。

　　理財師提醒，國債提前兌付要蒙受一定損失，持有期不滿半年兌付的不計利息，提前兌付還要交納千分之一的手續(xù)費。另外，因為國債執(zhí)行合同利率，購買國債后如果遇到再次加息，很可能就被“套牢”。所以，加息后買賣國債要根據(jù)自己的情況算筆賬，然后再決定自己的投資意向。

　　慎購儲蓄性保險

　　投資型壽險和分紅類壽險占到了目前整個保險品種的絕大多數(shù)份額，許多投保者是看中了此類保險的投資功能，而將其當成了儲蓄的替代產(chǎn)品。由于加息預期強烈，理財師建議，王先生應謹慎購買長期的、儲蓄類的傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品，如終身壽險和養(yǎng)老保險等產(chǎn)品，這類產(chǎn)品受到的利率沖擊較大，隱含的利率波動風險較大。

　　理財師提醒，加息對分紅型壽險產(chǎn)品、投連險中的保守型賬戶和穩(wěn)健型賬戶而言，是利好消息，如果購買上述類型的保險產(chǎn)品會相應提高收益。

　　規(guī)避匯率風險

　　人民幣匯率近期連創(chuàng)新高，持續(xù)升值勢頭不減。如果央行再次加息，可能還會加速人民幣升值。

　　王先生持有5萬美元，如果近期沒有明確的使用目的和投資渠道，可結匯以規(guī)避人民幣匯率風險。目前，美元存款利率低于同期人民幣存款利率，遇到加息后，這時存外幣會更不合算。如果單為存款得利息的話，如果再加息，可將手中的美元通過正當途徑轉(zhuǎn)換成人民幣儲蓄。

　　王先生可以參與外匯買賣、外匯保證金交易、外匯期權交易等高風險、高收益的投資渠道，也可選擇風險較低的各類外匯投資理財產(chǎn)品，提高回報率，降低人民幣升值的風險。