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　　首季新增房貸同比增近3倍，高房價令銀行緊繃風(fēng)險之弦

　　持續(xù)走高的房價，在帶動深圳銀行個人貸款發(fā)放量快速增長的同時，也開始讓銀行繃緊風(fēng)險之弦。“相對于公司貸款以及房地產(chǎn)開發(fā)貸款，個人住房按揭貸款仍是銀行風(fēng)險最小的業(yè)務(wù)。不過，受房價上漲影響，銀行房貸業(yè)務(wù)的增速，的確讓人有點心慌。”一家上市銀行的個人中心負(fù)責(zé)人稱。據(jù)悉，該行現(xiàn)在開始拒絕為那些已有兩套房子的“炒家”貸款，以降低銀行的風(fēng)險。

　　銀行房貸量飆升

　　今年以來，深圳各銀行的房貸業(yè)務(wù)飛速增長。

　　深圳金融辦提供的一季度數(shù)據(jù)報告顯示，截至3月末，深圳市金融機構(gòu)人民幣中長期貸款余額4513.7億元，新增378.4億元，其中，個人中長期消費貸款余額1908.7億元，新增184.0億元，增幅為9.6%，占中長期貸款新增量約50%，而去年同期的新增貸款量為49.4億元，今年一季度個人中長期貸款新增量是去年同期的3.72倍。據(jù)了解，由于車貸和其他類消費貸款在銀行開展較少，在個人中長期貸款中占比可忽略不計，個人中長期消費貸款幾乎全部為個人住房按揭貸款。

　　據(jù)了解，從今年4月開始，深圳銀行的房貸增長速度進(jìn)一步加快。

　　“相比較而言，我們的增長速度還算慢的，目前，我們每個月的新增貸款額度在2億元左右，但和去年相比，這個速度非常快。我們現(xiàn)在房貸業(yè)務(wù)的市場占比大概在深圳市場排第10名左右，一些大的銀行每個月新增房貸的量達(dá)到10億元了。”一家上市銀行房貸中心的負(fù)責(zé)人表示。

　　“現(xiàn)在的房貸業(yè)務(wù)多得都做不過來了，一個月做的房貸業(yè)務(wù)已超過1萬筆。”某國有銀行房貸中心一位人士表示。另一家國有銀行房貸中心的工作人員表示，目前該行一個月的房貸量已超過30億元。

　　銀行風(fēng)險警報拉響

　　盡管房貸業(yè)務(wù)的增長會給銀行帶來客觀的利潤，但房貸業(yè)務(wù)量的飆升開始令銀行繃緊了風(fēng)險神經(jīng)。

　　一家上市銀行的有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，相比銀行公司貸款及房地產(chǎn)開發(fā)貸款，房貸業(yè)務(wù)仍是銀行最優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)。“不過，目前深圳房價進(jìn)入了非理性上漲階段，由這個因素帶動的房貸增長，讓人看著有點心里直發(fā)慌。”

　　據(jù)了解，房價上漲后，新貸款買房的市民供款壓力明顯增大，這也使得銀行更加關(guān)注貸款風(fēng)險，加大貸前審查力度。“我們現(xiàn)在在房貸業(yè)務(wù)上已確定一個原則，那就是看人貸款。”這位人士稱，首先，銀行堅決拒絕為投資客貸款，對自住型客戶，則看這個人的真實還款能力。“一個人如果以前已有一套房，現(xiàn)在再買一套，可能還能供得起，對銀行來說風(fēng)險不大，但買第三套房，就明顯屬于炒房了。對于投資客買房，我們在個人征信系統(tǒng)上可以查出來，對這一類人，我們基本上不會發(fā)放貸款。”這位人士表示。

　　對于房貸的快速上漲，監(jiān)管部門則擔(dān)心房貸的大幅增長給銀行帶來壞賬。今年4月，深圳銀監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于加強深圳市國內(nèi)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸管理的指引》，其中，關(guān)于個人房貸業(yè)務(wù)方面，深圳銀監(jiān)局要求商業(yè)銀行應(yīng)通過查詢“個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)”等必要程序識別一戶多貸情況，核定同一借款人的最高貸款總額，防止過度授信。

　　“由于房價上漲過快，目前央行正在制定相關(guān)的政策，以控制銀行的房貸規(guī)模。之前，銀行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率可以算是一種控制，但關(guān)于房貸操作方面的規(guī)定，預(yù)計很快就要出臺。以后銀行對房貸的發(fā)放將更趨嚴(yán)格，比如，那些有不良信用記錄的人，有多套貸款買房記錄的人，在銀行貸款肯定難了。”某國有銀行房貸中心的一位人士稱。

       ====新聞分析=====

　　房貸緣何增長迅猛

　　深圳金融辦提供的報告分析稱，追逐利潤最大化是深圳房貸增長較快的主要動力。首先，貸款早投放多收益的考核機制導(dǎo)致中資銀行熱衷于上半年發(fā)放貸款；其次，個人房貸的收益較高，且由于中長期貸款期限較長，不良貸款的考核壓力就會輕很多；第三，個人住房貸款風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的特點導(dǎo)致各家銀行加大了營銷力度。

　　“前幾年，銀行的房貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，銀行間的競爭進(jìn)入白熱化。實際上，今年以來，除幾家小銀行在房貸業(yè)務(wù)上有所創(chuàng)新外，一些占據(jù)市場較大份額的銀行，在房貸業(yè)務(wù)上并沒有太多的創(chuàng)新舉措，房貸業(yè)務(wù)卻反而增長得迅猛，其中最重要的原因就是房價上漲的拉動。”一位業(yè)內(nèi)人士稱。

　　據(jù)分析，如果房價平穩(wěn)的話，很多人尤其是那些剛畢業(yè)參加工作不久的人，購房需求可能會在幾年之后有所體現(xiàn)，而由于房價上漲，不少人的潛在購房需求已提前激發(fā)出來，買早不買晚的恐懼心理，驅(qū)動這些人爭相購房，哪怕是七拼八湊付首付，也要先買套房子在手上。另外，深圳的高房價也使得個人貸款的總金額增多，比如以前買套房子可能只需要貸50萬元，現(xiàn)在一套房子貸100萬元也很尋常，這也是銀行房貸量增長的原因。

　　====相關(guān)新聞=====

　　銀監(jiān)會再敲警鐘信貸資金違規(guī)炒股炒房

　　中國銀監(jiān)會18日宣布，銀監(jiān)會決定對被企業(yè)挪用信貸資金的8家銀行分支機構(gòu)進(jìn)行行政處罰。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對8家銀行業(yè)金融機構(gòu)及其責(zé)任人作出處理，最根本的目的是要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持審慎合規(guī)經(jīng)營，切實加強信貸貸前、貸中、貸后管理，完善風(fēng)險控制，提高金融服務(wù)水平，確保我國銀行業(yè)的穩(wěn)健、高效、安全運行，為我國國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展提供有力的金融支持。

　　這位負(fù)責(zé)人強調(diào)，雖然，信貸資金被企業(yè)違規(guī)挪用進(jìn)入股市、樓市只是極個別現(xiàn)象，但銀行業(yè)必須引以為戒，加強管理，必須堅持“銀貨兩訖”的古訓(xùn)和“知悉你的客戶”等國際良好做法，嚴(yán)格做好“三查”，尤其是貸時發(fā)放撥付的審查和貸后的跟蹤檢查。

　　被查處的各銀行均表示，堅決貫徹監(jiān)管部門提出的查處意見，已部署和采取了相關(guān)的整改要求，并以此為契機對所屬機構(gòu)授信業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行全面核查。